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醞釀多時的交強險業(yè)務(wù)對外資險企放開,靴子終于落地。中美兩國2月14日簽署的《關(guān)于加強中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說明》顯示,我國已決定對外資保險公司開放交強險,在完成修改相關(guān)法規(guī)等程序后,將正式頒布實施。這意味著外資保險公司由此將進(jìn)入其夢寐以求的近千億元規(guī)模的中國交強險市場,也標(biāo)志著中國保險業(yè)市場由此步入全面開放階段。
然而,交強險的開放,對眾多中資財險公司而言,恐怕笑不出來。2007年始推的交強險,五年來一直是中資財險公司獨門“領(lǐng)地”,現(xiàn)在“領(lǐng)地”失守,也意味著龐大的中國內(nèi)地車險市場或面臨“洗牌”。
最近幾年,隨著國內(nèi)汽車保有量的逐年增大,外資保險公司對車險市場早已覬覦已久,但之前交強險業(yè)務(wù)一直只針對中資保險公司開放,囿于國內(nèi)交強險與商業(yè)車險必須捆綁銷售的現(xiàn)行規(guī)定,外資財險公司經(jīng)營車險業(yè)務(wù)必須找一家中資財險公司組合銷售中資財險的交強險,然后能銷售自己的商業(yè)車險,或者找一家代理公司,通過合作來銷售車險。這無形中就束縛住了外資險企拓展中國車險市場的手腳,顯然非對方所愿。據(jù)統(tǒng)計,目前外資財險公司的中國車險市場份額占比還不到2%。
對國內(nèi)財險業(yè)而言,車險業(yè)務(wù)是絕對的大頭,市場份額高達(dá)70%。但過去由于外資財險公司受制于交強險管控,外資保險只能采用與本地同行合作、分別承保的方式,業(yè)務(wù)拓展舉步維艱。現(xiàn)在一開放,等于是為他們開啟了國內(nèi)車險市場的大門,外資機構(gòu)擁有了打開內(nèi)地車險市場的“敲門磚”??梢耘c中資財險面對面地同場展開車險業(yè)務(wù)競爭。
不過,交強險的開放,對中資財險公司而言,可謂機遇與挑戰(zhàn)并存。
一方面,外資財險公司的風(fēng)險管理能力和市場經(jīng)驗均好于中資財險公司,特別是在風(fēng)險分散與風(fēng)險控制方面的優(yōu)勢很突出,可以倒逼中資保險公司改善服務(wù)品質(zhì)和管理水平,并有利于國內(nèi)公司引入國外財險的先進(jìn)理念、管理模式,進(jìn)而提高國內(nèi)車險業(yè)務(wù)的保障程度與市場化水平;另一方面,外資險企全面涉足車險,也使市場主體多元化,必然會大大加劇競爭,因為“蛋糕”就那么大,原先中資財險公司占據(jù)的絕對優(yōu)勢地位很可能就不復(fù)存在,市場最終將重新洗牌。
從積極層面看,目前各家保險公司交強險業(yè)務(wù)普遍處于虧損狀態(tài),外資的進(jìn)入勢必會推動交強險經(jīng)營模式的改革,包括費率的市場化等。保險公司重新定價后,費率的提升會使承保利潤得到改善,一定程度上能減少虧損。與此同時,即使交強險放開了,短期內(nèi)外資財險公司的市場占有份額也不會迅速增加,至少3至5年內(nèi)不會有太大的影響,因為外資保險主要定位于高端市場和特定客戶群,屬小眾市場,而國內(nèi)車險市場的特點恰恰是出險多、理賠也多,外資保險難免會遭遇“水土不服”,畢竟像網(wǎng)點鋪設(shè)、人力培訓(xùn)、文化差異等都需要很長時間才能適應(yīng)。
但相關(guān)人士認(rèn)為外資保險公司在車險領(lǐng)域的潛力卻非常大。之前外資保險公司在財險市場打拼,猶如綁住了手腳,難以顯示出它的優(yōu)勢。隨著交強險業(yè)務(wù)向外資保險公司開放,車險行業(yè)肯定成為大家爭奪的焦點市場,而保險是從國外引入到中國的,外資保險公司擁有更豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗和對風(fēng)險的掌控能力??梢韵嘈牛S著國際保險巨頭介入中國近千億元規(guī)模的交強險市場,未來車險行業(yè)的份額之爭將變得更為激烈。
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